Table of Contents
初始，小資族該如何理財?
開始前，請先試著回答下面的問題，更能幫助自己理解唷
Q1 : 我每月存錢佔總收入的比例是多少呢?
(範例 : 目前4萬，每月存4千，就是儲蓄10%)
目前 : _____，目標是存到 : _____。
Q2 : 我每月如果有多少被動的收入，會願意不工作去追求自己熱愛的事?
每月需要 : _____(A)元來支付基本生活開銷
考量每年平均通貨膨脹2%上升，換算10~40年後，每月所需 :
十年後，我 ____ 歲，每月需要 _____(A * 1.2倍)元；
二十年後，我 ____ 歲，每月需要 _____(A * 1.4倍)元；
三十年後，我 ____ 歲，每月需要 _____(A * 1.8倍)元；
四十年後，我 ____ 歲，每月需要 _____(A * 2.2倍)元；
Q3 : 我領到年終或獎金時，會存下多少錢呢?
存下 _____%
以上問題是參考十年前的書，艾爾文的《下班後，賺更多》，順便附上我當時寫下的紀錄 :
記住，
收入不會幫你致富
儲蓄和投資才會
提升理財在目前生活中的重要度
因為我在大學、研究所時就已經對投資很感興趣，所以出社會後，我自然想要多存一點錢，拿去練習投資，也正好這個動機，讓我養成儲蓄的習慣。
可以看到我當時一開始就存55%，然後目標是希望可以到70%，後來我的平均儲蓄率大概在65%左右，雖然沒有達成，但也離目標慢慢靠近了；實務上，每個人的真實情況不一樣，主計處公布台灣人平均的儲蓄率約在25%，這裡的重點是如果你願意把理財投資放在較高的優先層級，那麼跟我一起試著提高自己的儲蓄能力，一開始只要進步一點點就可以了 :
月光族 → 試著提高10%儲蓄率
10%儲蓄 -> 試著提高20%儲蓄率
20%儲蓄 -> 試著提高30%儲蓄率
30%儲蓄 -> 試著提高40%儲蓄率
40%儲蓄 -> 試著提高50%儲蓄率
以此類推，一開始你可能會擔心錢太少儲蓄率太低怎麼辦，沒有關係，這裡的焦點，不是放在數字的百分比上面，而是先把焦點放在的儲蓄的習慣上，儘管只能存1%也是存，千萬不要小看自己，隨著時間的推移，等你養成習慣之後，你一定會發現自己還滿會存的。
運用心理帳戶的幫助
這裡有個簡單的方式來幫助你存錢，那就是運用心理學上的心理帳戶（Mental Accounting），根據wiki說明，最早是由2017年的諾貝爾獎得主、芝加哥大學教授理察·塞勒提出。塞勒認為，每個人都有心理帳戶，我們會自動地把各種的金錢劃分到不同的帳戶裡。並依據不同的使用情境，我們對錢會有不同的使用方式。
例如，有天心血來潮去買一張刮刮樂，還真中了1000元，這時會想說是賺到的，就拿去犒賞自己吃點好的而花掉，因此，我們要先認知到，我們存錢只會存到自己儲蓄心理帳戶的上限，多出來的更可能會拿去用在其他的消費心理帳戶上。
因此我們要做的事情，就是把儲蓄心理帳戶的優先層級往前面放，例如前面的意外之財，我就會先撥一半到儲蓄帳戶，其他的拿來花掉；同理，每個月收入進來時，現在有大部分銀行App都有自動預約轉帳功能，利用科技的力量，幫你把要儲蓄的錢錢優先轉到專門的存錢戶頭，其他的金額再看你想怎麼使用。如此一來，既可以輕易存到錢，也可以避免手動轉錢的不捨感。
記帳的主要功能是在幫你了解自己
另外，我建議大家養成記帳的習慣。記帳確實可以省錢，就像有個減肥方法叫「行動科學減重法」，只要每天做一件事「量體重」，你就會逐漸地把注意力花在這件事上，進而改變你的思維，讓你自發性的關注自己的健康，而記帳也是相似的功效，因為開始記帳了，所以會漸漸地思考要如何更好的運用金錢，但記帳有著更重要的事情，那就是幫助我們更了解自己。
我們平常的日常花費，很有可能是依據父母、親朋好友的習慣，不知不覺建立起來的，而這個習慣是在你沒有意識之下就悄悄地完成，所以你可能不會阻止自己每天喝一杯拿鐵、下班買杯飲料，路過甜甜圈店就順手買一個來吃，因為那是習慣帶來的力量，你可能不自知，而記帳的主要目的，就是找回你的注意力，讓你意識到這件事是你想做的事情的嗎?
關於記帳的本質，我想說的就是做好一件事 : 「區分真的需要還是想要。」，如果你對每一筆地花費都能有意識地區分好是”自己衝動想要”還是”真的需要”才買，那就沒問題了。
記帳就是在認識自己 :
1. 釐清過去的錢都花到哪裡 (釐清想要與需要)
2. 規劃未來的錢要花在哪裡 (人生中最在意的事情)
3. 每存下來的一筆錢，都是離財富自由更近一點 (成就你想成為的那個理想的自己)
恭喜你，我們已經踏出最重要的一步了
上述的步驟，如果你都已經確實一點一滴在進行，那最重要的一步其實已經完成了 :
建立儲蓄的好習慣
這裡沒有一夜致富的秘訣，只有持續累積的成就感，珍惜與感謝每一筆存到錢，這就是儲蓄讓我學會最重要的一件事，守住財富的能力。
這個觀點在《致富心態》裡提到，守財跟致富兩種不同的技能，守財需要的是活下去的生存心態，是節儉和戒慎恐懼的結合，能夠長久維持、不輕易放棄的能力作為基石，才是投資成功的第一步。現在，各位可以回顧一下文章最初的理財問題，再思考比對看看現在跟之前的想法，希望能對存錢這件事開始有一些不同的體會。
而關於投資，在我不斷跌倒站起來後，我認為最重要的就是先建立好投資原則，這一部分請參考我的文章〈建立自己的投資原則〉，把這個最重要的源頭先搞定了，後續的投資策略規劃、標的選擇、資產分配等等問題也就不容易迷失方向。(但還是要親自下場才會知道問題在哪)
最後用一段話結尾，希望大家都能早日財富自由 :
千里之行，始於足下
-投資拼圖
每存下的一筆，都是自由的象徵
